اوراق تسه چیست و چگونه آن را خریداری کنیم؟

فرض کنید که قصد دارید خانه بخرید و برای این منظور باید وام بگیرید. باید ابتدا حساب سپرده افتتاح کنید و سپس با ودیعه گذاشتن پول نزد بانک به مدت یک سال واجد شرایط دریافت وام می‌شوید اما این پروسه یک راه میانبر هم دارد که مدت انتظار برای دریافت وام را تا حد زیادی کوتاه می‌کند. خرید اوراق تسه راه میانبر شما برای اولویت پیدا کردن در دریافت وام مسکن است. در این مطلب قصد داریم شما را با این اوراق، ویژگی‌ها و چگونگی استفاده از آن‌ها بیشتر آشنا کنیم. با ما همراه شوید.

اوراق تسهیلات مسکن چیست؟

اوراق تسه یا اوراق تسهیلات مسکن توسط بانک مسکن منتشر و در بازار فرابورس معامله می‌شود. این اوراق در واقع به شما کمک می‌کند در نوبت دریافت وام مسکن اولویت پیدا کنید.

اوراق تسه به این دلیل منتشر شدند تا افراد بتوانند در زمان کوتاه‌تری برای خرید خانه وام بگیرند. مطمئنا برای این اولویت یافتن در دریافت وام مسکن باید مبلغی هم پرداخت شود. این هزینه همان مبلغی است که شما برای خرید اوراق تسه در بازار بورس پرداخت می‌کنید و به شما این امکان را می‌دهد تا وام خود را زودتر از موعد دریافت کنید.

چگونه از اوراق تسه استفاده کنیم؟

بانک مسکن به کسانی که در این بانک حساب باز می‌کنند، اوراق تسهیلات خرید مسکن می‌دهد. شما برای دریافت این اوراق دو راه دارید: می‌توانید در بانک مسکن حساب باز کنید و با توجه به شرایط تعیین شده از سوی بانک واجد دریافت اوراق تسه شوید یا این اوراق را از کسانی که آن را قبلا از بانک مسکن دریافت کرده‌اند، خریداری کنید.

در روش اول برای دریافت اوراق تسهیلات مسکن باید همان مسیر معمول برای دریافت وام را طی کنید و با گذاشتن مبلغی پول به عنوان سپرده نزد بانک، بعد از گذشت یک سال با بهره مشخص وام بگیرید. یا می‌توانید اقدام به بازگشایی حساب سپرده ممتاز در بانک مسکن کنید تا در مدت کوتاه‌تری اوراق تسهیلات مسکن به شما تعلق بگیرد.

با بازگشایی حساب سپرده ممتاز بانک مسکن، سپرده‌گذار باید مبلغ 27 میلیون تومان را برای سه ماه در حساب خود پس‌انداز کند تا بانک به ازای این 27 میلیون تومان سه برگه اولویت تسهیلات خرید مسکن در اختیار او بگذارد. بعد از این سه ماه به ازای هر ماهی که این مبلغ در حساب سپرده‌گذار باشد یک برگه دیگر به او تعلق می‌گیرد.

اما همان گونه که گفتیم برای دریافت این اوراق تسهیلات مسکن راه کوتاه‌تری هم وجود دارد و آن هم خرید اوراق تسه در بازار بورس است. برای این منظور شما باید به دفاتر کارگزاری بورس مراجعه و پس از دریافت کد بورسی به خرید اوراق تسه در بازار بورس اقدام کنید که مسیر میانبر برای دریافت وام مسکن را کوتاه‌تر هم می‌کند.

بیشتر بخوانید: بهترین کارگزاری بازار بورس تهران 

ویژگی‌های اوراق تسه یا اوراق مسکن

اوراق تسه یا تهسیلات مسکن مانند دیگر اوراقی که در بازار بورس معامله می‌شوند، دارای ویژگی‌های مشخصی هستند که در ادامه برخی از آن‌ها را معرفی می‌کنیم. قوانین مشخصی در زمینه مدت اعتبار این اوراق، تعداد مجاز خرید اوراق تسه، کارمزد آن‌ها و … وجود دارد که متقاضیان خرید این اوراق بهتر است از آن‌ها مطلع باشند و با شناخت این قوانین دست به خرید اوراق تسهیلات مسکن بزنند تا دچار ضرر و زیان نشوند. همچنان همراه ما باشید تا با برخی از این قوانین و ویژگی‌ها بیشتر آشنا شویم.

قیمت اوراق تسه در بازار فرابورس

هر برگه اوراق تسه نشان دهنده 500 هزار تومان تسهیلات خرید مسکن است و شما با هر برگ این اوراق می توانید 500 هزار تومان از بانک مسکن وام بگیرید. یعنی اگر بخواهید مبلغ 10 میلیون تومان از وامی را که برای خرید خانه نیاز دارید از طریق خرید اوراق تهیه کنید، برای این 10 میلیون تومان باید 20 برگه تسهیلات مسکن بخرید.

قیمت اوراق تسه در بازار متغیر است و بستگی به شرایط بازار و میزان عرضه و تقاضا دارد. سررسید خود اوراق هم در تعیین قیمت آن موثر است و هر چقدر سررسید اوراق تسه نزدیک‌تر باشد، قیمت آن‌ها کاهش پیدا می‌کند. در حال حاضر قیمت اوراق تسه به صورت میانگین از 50 تا 55 هزار تومان متغیر است.

اگر قصد خرید اوراق تسه را دارید، مانند دیگر اوراق بهاداری که در بازار بورس معامله می‌شوند با رفتن به سایت tsetmc.com می‌توانید از قیمت معامله این اوراق در زمان‌های مختلف مطلع شوید. کافی است وارد سایت شوید و نماد معاملاتی تسه را در قسمت جست‌وجوی سایت وارد کنید و از قیمت معامله این اوراق در بازار بورس باخبر شوید.

نماد معاملاتی اوراق تسه

نماد معاملاتی اوراق تسه در بازار بورس از سه حرف اول واژه تسهیلات یعنی تسه و 4 عدد که بیانگر ماه و سال صدور این اوراق هستند، تشکیل شده است و در بازار بورس با این نماد معامله می‌شود. با در نظر گرفتن این تاریخ می‌توان به زمان سررسید اوراق هم پی برد.

برای نمونه اوراقی که در مرداد 97 منتشر شده باشند با نماد معاملاتی تسه 9705 در بازار بورس معامله می‌شوند.

تاریخ اعتبار اوراق تسه

اوراق تسه تاریخ اعتبار و محدودیت زمانی برای استفاده دارند و سررسید آن‌ها دو ساله است. به همین دلیل همان گونه که گفتیم هر چقدر به موعد سررسید آن‌ها نزدیک شویم، با قیمت کمتری در بازار بورس معامله می‌شوند. البته بانک مسکن می‌تواند با تمدید این اوراق برای دو دوره شش ماهه هم موافقت کند.

این اوراق پانزدهم هر ماه از سوی بانک مسکن به کسانی که واجد شرایط دریافت اوراق تسه هستند داده می‌شود و اول ماه بعد قابلیت معامله در بازار بورس را پیدا می‌کنند.

اگر قصد شما از خرید اوراق تسه گرفتن وام باشد که پس از خرید آن‌ها می‌توانید با داشتن مدارک لازم به بانک مسکن مراجعه و پس از انجام امور اداری با توجه به تعداد اوراق خریده شده اقدام به دریافت وام کنید. اما اگر بخواهید اوراق تسه را بفروشید تا 4 ماه پس از خرید آن‌ها نمی‌توانید معامله دیگری انجام دهید، مگر در شرایطی که طی این مدت اعتبار اوراق تسه فرا رسد.

این محدودیت به دلیل جلوگیری از سفته‌ بازی در خرید و فروش اوراق تسه انجام می‌شود تا تنها کسانی که نیاز به دریافت وام مسکن دارند برای خرید این اوراق اقدام کنند. این محدودیت‌ها از نوسان قیمت این اوراق در بازار بورس هم جلوگیری می‌کنند.

بدیهی است اگر موعد سررسید اوراق فرا برسد و مالک اوراق اقدام به دریافت وام از بانک نکند این اوراق باطل می‌شوند.

تعداد مجاز خرید اوراق مسکن و کارمزد آن

تعداد مجاز خرید اوراق مسکن و کارمزد آن هم از اهمیت بالایی برخوردار است. شما در هر جلسه معاملاتی تنها می‌توانید 160 ورقه تسهیلات مسکن خریداری کنید و اگر به تعداد بیشتری اوراق مسکن برای تامین وام موردنظرتان نیاز دارید، باید در جلسات معاملاتی دیگری این اوراق را خریداری کنید.

برای نمونه اگر شما به 200 برگه اوراق تسه نیاز داشته باشید، 160 برگه را در یک جلسه و 40 برگه باقی‌مانده را در جلسه معاملاتی دیگری باید خریداری کنید.

کارمزد خرید اوراق تسهیلات مسکن هم ۰٫۰۰۴۹ و کارمزد فروش آن ۰٫۰۰۲۴ است. افراد دارای اوراق تسه تا زمان فرا رسیدن سررسید این اوراق می‌توانند با داشتن مدارک لازم برای دریافت وام به بانک مسکن مراجعه و با توجه به تعداد اوراق خریداری شده اقدام به دریافت وام خرید مسکن کنند.

نکات مهم در خصوص خرید اوراق تسه

• در خرید اوراق تسه به میزان مبلغی که وام به شما تعلق می‌گیرد هم دقت کنید تا متناسب با این مبلغ به تهیه اوراق تسه اقدام کنید.
• ملکی که قصد خرید آن را دارید هم باید واجد دریافت تسهیلات از بانک مسکن باشد، بنابراین از این مورد نیز اطمینان حاصل کنید.
• در زمان خرید اوراق حتما به تاریخ سررسید آن‌ها توجه کنید. درست است که اوراقی که سررسید آن‌ها نزدیک‌تر باشد با قیمت پایین‌تری در بازار معامله می‌شوند اما زمانی که قصد دارید برای دریافت وام اقدام کنید و مدت زمانی که کارهای اداری دریافت وام طول می‌کشد را هم در نظر بگیرید و سپس برای خرید اوراق مسکن اقدام کنید.
• علاوه بر بانک مسکن، بانک ملی هم اوراق تسهیلات خرید مسکن را در اختیار متقاضیان دریافت وام قرار می‌دهد که با نماد معاملاتی تملی در بازار بورس معامله می‌شود.

سخن آخر

با توجه به افزایش قیمت مسکن در سال‌های اخیر بسیاری از کسانی که به دنبال خرید خانه هستند برای تامین بخشی از بودجه مورد نیاز خود اقدام به دریافت وام مسکن می‌کنند. بانک مسکن برای این منظور اوراقی را تحت عنوان اوراق تسهیلات مسکن به سپرده‌گذاران خود می‌دهد که این اوراق در بازار فرابورس هم تحت عنوان اوراق تسه قابل معامله و خرید هستند.

یعنی افرادی که برای دریافت وام مسکن عجله دارند و نمی‌توانند در نوبت دریافت وام بمانند، می‌توانند از طریق خرید این اوراق در اولویت دریافت وام قرار بگیرند. هر برگه این اوراق نشان‌دهنده 500 هزار تومان تسهیلات خرید مسکن است و در هر جلسه معاملاتی می‌توانید 160 برگه اوراق تسه را خریداری کنید.

برای این منظور باید ابتدا از طریق کارگزاری‌های بورس، کد بورسی بگیرید و سپس در بازار معاملات فرابورس تحت شرایط و قوانین خاص حاکم بر اوراق تسه، آن‌ها را خریداری کنید و در اولویت دریافت وام از بانک مسکن قرار بگیرید.